Selvom økonomien er stram, og gældsafviklingen virker umulig, er der som regel noget at gøre. Læs her, hvordan du øger dit rådighedsbeløb, så du kan afbetale på din gæld og hurtigere blive gældfri.
Læg et budget
I princippet handler gældsafvikling om at skabe penge til at afbetale gæld. Jo mere, du afbetaler, des hurtigere vil du være gældfri.
Først og fremmest bør du lægge et budget. Du kan selv gøre det i et excel-ark, men du kan også få hjælp af din bankrådgiver eller en uvildig økonomisk rådgiver. Sidstnævnte koster penge, men kan til gengæld hjælpe dig i hele processen fra budgetlægning til eventuel forhandling med kreditorer om nye aftaler.
Budgettet er et overblik over, hvordan du bruger dine penge – og hvordan du har brugt dine penge over de sidste måneder.
Skab et større rådighedsbeløb
Når du vil ændre på dit rådighedsbeløb, skal du skære i dit eksisterende budget, så dine udgifter bliver mindre. Når dine udgifter bliver mindre, får du flere penge mellem hænderne – og de penge kan du bruge til at afvikle på din gæld.
Der er poster, du ikke umiddelbart kan gøre det store ved, medmindre du ønsker mere drastiske tiltag. Det er for eksempel husleje, udgifter til nødvendig transport og eventuelt udgifter til børneinstitutioner.
De fleste andre poster er der som regel mulighed for at gøre noget ved.
I første omgang skal du indhente tilbud på alt det, der kan indhentes tilbud på. Det kan for eksempel være følgende:
- Forsikringer
- Banklån (omlægning af lån)
- Abonnementer (internet, tv, mobil, osv.)
- A-kasse og fagforening
Dernæst skal du overveje, om der er poster, du reelt kan slette eller nedsætte i dit fremtidige budget. Det kan for eksempel være følgende:
- Restaurant- og cafébesøg
- Tobak
- Tøj
- Møbler
- Børneudstyr
- Elektronik
- Bil
Slutteligt skal du sætte et realistisk loft for de posterne i dit budget. Det er poster som:
- Mad- og husholdning
- Transport
- Opsparing
- Gaver
- Diverse
Diverse kan for eksempel dække over tandlægebesøg, frisørbesøg, restaurantbesøg og alle de øvrige førnævnte poster, der enten kunne slettes eller nedsættes.
Efter endt gennemgang af dit budget og lægning af ny budget, burde du have et væsentligt større rådighedsbeløb, end du havde i første omgang.
Sådan afvikler du mere på din gæld
Hvordan den ekstra månedlige sum penge skal bruges på afvikling af gæld, afhænger af din situation. Du kan vælge at indfri mindre gældsposter, eller du kan vælge at afbetale mere på de dyrere gældsposter. Er du registreret i RKI, vil den bedste løsning højst sandsynligt være at betale gælden ud i forbindelse med registreringen (eller som minimum kontakte kreditor og begynde at afvikle på gælden).
Den nemme løsning er at samle din gæld i et samlelån. Det betyder, at du samler al den gæld, der ikke er pant i, i et nyt og billigere samlelån. Ved at få et billigere samlelån, får du råd til at afdrage mere om måneden – og sammenlagt med det større rådighedsbeløb, vil du meget hurtigere være gældfri; måske endda helt op til flere år tidligere, end først antaget.
Forhandl med dine kreditorer
Står du i den situation, at din gæld er meget stor; så stor, at det har uoverskuelige udsigter at blive gældfri, bør du overveje at forhandle med dine kreditorer. I princippet kan du gøre det selv, men du kan også få hjælp af en professionel gældsrådgiver.
Det vigtigste, når du skal forhandle med dine kreditorer, er, at du kan fremvise et retvisende budget, og at du har lagt en plan, der giver mening for alle parter. Dine kreditorer behøver i princippet ikke at forhandle med dig, men da de også er interesserede i at få deres penge retur, vil de i mange tilfælde være tilbøjelige til det, hvis det ellers virker usandsynligt, at de får deres penge. Forslaget skal dog komme fra dig og være både retfærdigt og reelt.
